2023年，美國人的財務狀況可能進一步惡化
從食品到公用事業再到住房，美國的物價全面大幅上漲，因此與以往相比，2022年，美國人更加嚴格地遵守自己的預算。
北美安聯人壽保險公司（Allianz Life Insurance Company of North America）的“新年計劃調查”（New Year’s Resolutions Study）發現，只有約四分之一（26%）美國人表示在2022年過度消費，而2021年和2020年這一比例分別為28%和32%。該公司對全美1,000名具有代表性的受訪者進行了調查。
然而，盡管更多人保持著良好的理財習慣，但許多美國人稱，他們的財務狀況較一年前變得更加糟糕。美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）的最新報告顯示，雖然美國聯邦政府的疫情刺激計劃，使美國人多年來儲蓄增加，財務健康狀況改善，但普通美國人發現他們的財務狀況又下滑到新冠疫情之前的水平。年輕的美國人和拉丁裔美國人以及所有租房人的財務健康狀況惡化的速度最快。
2023年的前景也不容樂觀。Bankrate最近的調查顯示，三分之二美國人預計其財務狀況在2023年不會好轉。事實上，約11%的美國成年人認為，在未來一年他們的財務狀況將“嚴重惡化”。這顯然并不是對2023年最樂觀的預測。
美國人之所以不看好2023年的財務前景，有許多原因。當然，一個重要原因是通貨膨脹。雖然在2022年11月，通脹回落的幅度超出預期，讓人們滿懷希望地認為美聯儲（Federal Reserve）的加息正在達到預期效果，但11月商品和服務的價格同比平均漲幅依舊達到7.1%。
安聯人壽調查的受訪者中，超過一半（52%）表示他們最擔心的是，生活成本上漲會影響他們償還賬單和為未來儲蓄的能力。而在2021年年底，有類似感受的受訪者約為38%。
據德勤（Deloitte）的全球消費者狀態跟蹤（Global State of the Consumer Tracker）在2022年11月的數據顯示，不到一半美國人（47%）在月底償還賬單后還有剩余資金。
安聯人壽的消費者洞察副總裁凱利·拉維涅在一份聲明中稱：“過去一年，對美國人而言是艱難的一年，因為通貨膨脹嚴重影響了美國人的財務狀況。隨著新一年的開始，這些挑戰并不會消失，因此，消費者最好制定計劃，減少當前的風險?！?/p>
除了通脹壓力以外，如果美聯儲未能堅持其所謂的“軟著陸”目標，在避免嚴重經濟衰退的情況下降低通脹，美國就可能陷入經濟衰退，而現在有許多專家預測這個結果不可避免。這可能引發更多裁員，推高整體失業率。
更糟糕的是，一些金融專家預測更大的風險是滯脹，即美國人不僅要承受高通脹的影響，同時還要面臨高失業率和經濟增速放緩。
美國財政部部長珍妮特·耶倫承認，美國極有可能陷入經濟衰退，但最近她似乎變得比普通美國人更加樂觀。她近期在接受哥倫比亞廣播公司（CBS）的《60分鐘》（60 Minutes）欄目采訪時表示：“確實有經濟衰退的風險。但在我看來，這并非降低通脹的必然結果?！?/p>
但降低日常用品的價格需要時間。耶倫認為，美國到2023年年底就能夠看到“通脹大幅下降”，除非經濟體系遭到任何“意外沖擊”（例如俄烏沖突）。
耶倫說：“我相信，勞動力市場將維持健康狀況，這樣人們對自身財務狀況和個人經濟狀況就可以感到更安心，我對此抱有極大的信心?！保ㄘ敻恢形木W）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
從食品到公用事業再到住房，美國的物價全面大幅上漲，因此與以往相比，2022年，美國人更加嚴格地遵守自己的預算。
北美安聯人壽保險公司（Allianz Life Insurance Company of North America）的“新年計劃調查”（New Year’s Resolutions Study）發現，只有約四分之一（26%）美國人表示在2022年過度消費，而2021年和2020年這一比例分別為28%和32%。該公司對全美1,000名具有代表性的受訪者進行了調查。
然而，盡管更多人保持著良好的理財習慣，但許多美國人稱，他們的財務狀況較一年前變得更加糟糕。美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）的最新報告顯示，雖然美國聯邦政府的疫情刺激計劃，使美國人多年來儲蓄增加，財務健康狀況改善，但普通美國人發現他們的財務狀況又下滑到新冠疫情之前的水平。年輕的美國人和拉丁裔美國人以及所有租房人的財務健康狀況惡化的速度最快。
2023年的前景也不容樂觀。Bankrate最近的調查顯示，三分之二美國人預計其財務狀況在2023年不會好轉。事實上，約11%的美國成年人認為，在未來一年他們的財務狀況將“嚴重惡化”。這顯然并不是對2023年最樂觀的預測。
美國人之所以不看好2023年的財務前景，有許多原因。當然，一個重要原因是通貨膨脹。雖然在2022年11月，通脹回落的幅度超出預期，讓人們滿懷希望地認為美聯儲（Federal Reserve）的加息正在達到預期效果，但11月商品和服務的價格同比平均漲幅依舊達到7.1%。
安聯人壽調查的受訪者中，超過一半（52%）表示他們最擔心的是，生活成本上漲會影響他們償還賬單和為未來儲蓄的能力。而在2021年年底，有類似感受的受訪者約為38%。
據德勤（Deloitte）的全球消費者狀態跟蹤（Global State of the Consumer Tracker）在2022年11月的數據顯示，不到一半美國人（47%）在月底償還賬單后還有剩余資金。
安聯人壽的消費者洞察副總裁凱利·拉維涅在一份聲明中稱：“過去一年，對美國人而言是艱難的一年，因為通貨膨脹嚴重影響了美國人的財務狀況。隨著新一年的開始，這些挑戰并不會消失，因此，消費者最好制定計劃，減少當前的風險?！?/p>
除了通脹壓力以外，如果美聯儲未能堅持其所謂的“軟著陸”目標，在避免嚴重經濟衰退的情況下降低通脹，美國就可能陷入經濟衰退，而現在有許多專家預測這個結果不可避免。這可能引發更多裁員，推高整體失業率。
更糟糕的是，一些金融專家預測更大的風險是滯脹，即美國人不僅要承受高通脹的影響，同時還要面臨高失業率和經濟增速放緩。
美國財政部部長珍妮特·耶倫承認，美國極有可能陷入經濟衰退，但最近她似乎變得比普通美國人更加樂觀。她近期在接受哥倫比亞廣播公司（CBS）的《60分鐘》（60 Minutes）欄目采訪時表示：“確實有經濟衰退的風險。但在我看來，這并非降低通脹的必然結果?！?/p>
但降低日常用品的價格需要時間。耶倫認為，美國到2023年年底就能夠看到“通脹大幅下降”，除非經濟體系遭到任何“意外沖擊”（例如俄烏沖突）。
耶倫說：“我相信，勞動力市場將維持健康狀況，這樣人們對自身財務狀況和個人經濟狀況就可以感到更安心，我對此抱有極大的信心?！保ㄘ敻恢形木W）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
Amid sky-high prices for just about everything from food to utilities to housing, Americans stuck more closely to their budgets this year than in the past.
Only about a quarter (26%) of Americans reported overspending in 2022, compared with 28% in 2021 and 32% in 2020, according to the New Year’s Resolutions Study from Allianz Life Insurance Company of North America that surveyed a nationally representative sample of 1,000 respondents.
Yet even while more people practiced good financial habits, many Americans said their financial situation is worse than a year ago. After several years of increased savings and better financial health thanks to federal pandemic stimulus programs, the average American saw their finances slip back to pre-pandemic levels, according to a recent report from the Consumer Financial Protection Bureau. Younger and Hispanics Americans, as well as renters saw the most rapid deterioration in their financial health.
The new year isn’t exactly looking bright either. Two in three Americans don’t expect their finances to improve in 2023, according to a recent Bankrate survey. In fact, about 11% of U.S. adults believe their finances will get “significantly worse” over the next year. Not exactly the most optimistic viewpoint heading into 2023.
There are reasons enough for the gloomy outlook. Inflation, of course, is playing a major factor. Even though inflation cooled more than expected in November 2022—giving hope to the idea that the Federal Reserve’s rate hikes are having the intended effect—the costs of goods and services last month still rose an average of 7.1% year-over-year.
More than half of those surveyed by Allianz Life (52%) say their biggest worry is that the rising cost of living will affect their ability to pay their bills and save for the future. That’s up from about 38% of respondents who felt similarly at the end of 2021.
Less than half of Americans (47%) have money left over at the end of the month after paying their bills, according to November 2022 data from Deloitte’s Global State of the Consumer Tracker.
“This has been a tough year for Americans with inflation creating havoc with their finances,” Kelly LaVigne, vice president of consumer insights at Allianz Life said in a statement. “These challenges aren’t going to go away when we flip the calendar, so it is best to make a plan for mitigating ongoing risks.”
In addition to inflation pressures, if the Fed fails to stick its so-called “soft landing” goal of bringing down inflation without causing a severe economic downturn, the U.S. could be heading for a recession—an outcome many experts predict is inevitable at this point. That could lead to more layoffs and higher unemployment across the board.
Even worse, some financial experts see stagflation—where Americans will be contending with not only high inflation, but also high unemployment and slower economic growth—as a bigger risk.
Treasury Secretary Janet Yellen acknowledges there’s definitely a chance we’ll see a downturn, but she’s also seemingly more optimistic than the average American these days. “There’s a risk of a recession,” Yellen said recently in an interview with CBS 60 Minutes. “But it certainly isn’t, in my view, something that is necessary to bring inflation down.”
Bringing down the costs of everyday goods, however, will take some time. Yellen believes the U.S. will see “much lower inflation” by the end of next year, barring any “unanticipated shocks” to the system (like the Russian invasion of Ukraine, for example).
“I am very hopeful that the labor market will remain quite healthy so that people can feel good about their finances and their personal economic situation,” Yellen said.
